自p2p网贷全国范围内拉开合规自查序幕以来，各地金融办及协会都在不遗余力地发挥各自优势，全力实现各辖区内网贷平台的合规自查工作。截至2018年年底，包括白菜金融在内的多数知名平台已在规定时间内完成自查

　　自p2p网贷全国范围内拉开合规自查序幕以来，各地金融办及协会都在不遗余力地发挥各自优势，全力实现各辖区内网贷平台的合规自查工作。截至2018年年底，包括白菜金融在内的多数知名平台已在规定时间内完成自查报告并提交，完成了由互金协会组织的自律检查。

　　新的一年，在经历去年的两次延期后，合规建设仍将是P2P网贷平台在2019年生存发展的第一要务。那么，网贷合规有哪些指标呢?下面，以白菜金融为例给大家普及下合规知识。

　　1. 2016年8月，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式发布，揭开网络借贷机构合规备案大幕。

　　2. 2016年11月，银保监会发布《网络借贷信息中介机构(备案管理)登记指引》明确了登记备案实施路径。

　　3. 2017年12月，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，部署网贷风险专项整治整改验收工作。

　　4. 2018年8月，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》及《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，明确合规检查细则。

　　5. 2018年8月，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》，由此北京市P2P网络借贷机构自查工作正式启动。

　　收到北京市互联网风险专项整治工作领导小组办公室下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》，随即成立了整改专项小组，开展规范整改工作。并以月为单位，通过金管通系统向北京市金融办上报月度经营数据的记录;以15天为单位，向银监会，金融办上报平台整改进度，并不定时按照北京市金融办要求上报各项经营数据。

　　建立互联网金融知识普及和防范风险教育专栏，并在网站首页展示。设立《风险告知书》、对出借人风险承受能力进行评估。

　　完善信息披露专区，根据《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》要求，在官网、APP开设信息披露专栏。

　　白菜金融成功通过了全国公安机关互联网站安全服务平台的备案审核，顺利完成网站备案工作。

　　博正广金会计师事务所为白菜金融出具了2017年度审计报告，北京双斗会计事务出具了《重点环节专项审计报告》，并在官网、APP等的信息披露专栏展示。

　　互金整治办下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》，并要求上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。白菜金融接到通知后，第一时间梳理逾期用户名单，并按要求报送。

　　白菜金融将资金存管银行更改为廊坊银行，而且廊坊银行是首批通过测评的“白名单”银行。

　　北京铭达律师事务为白菜金融出具律师事务所合规报告，并在官网、APP等的信息披露专栏展示。

　　白菜金融将自查报告和自律检查、行政核查材料通过金管通系统提交至北京金融局。

　　白菜金融上线了廊坊银行资金存管系统，而廊坊银行也位列中国互联网金融协会公布的首批银行存管白名单上。平台资金均在存管银行系统中运行，用户资金和平台资金完全隔离，资金交易由用户授权银行操作执行。

　　符合《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知〔57号文〕》中“各网贷机构应当与通过网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作”的相关规定。

　　信息披露是出借人了解平台和项目的主要途径。在合规信息披露方面，白菜金融建立了完善的信息披露制度并指定专人负责信息披露事务。符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三十条、第三十一条、第三十二条的相关规定。

　　白菜金融在官方网站显著位置设置信息披露专栏，对银行存管、收费标准、风险管理等平台信息进行充分披露，还披露了合规评估报告和重大事项审计报告。同时，上线“风险教育”栏目，对用户进行必要的风险知识教育。

　　白菜金融在出借项目的详情页面，对每个借款项目的借款人基本信息、借款人资产信息、信用信息、审核信息、借款用途、还款保障措施、项目风险评估及可能产生的风险结果、风险提示等均进行了详细披露。

　　信息安全是平台合规发展非常重要的一步。在信息安全建设方面，白菜金融获得了电信业务经营许可证、完成国家信息安全等级保护测评与信息系统安全评估、落实了电子签章与存证。符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第五条、第十八条、第二十二条的相关规定。

　　2018年5月15日，白菜金融凭借自身强大的技术实力，高分通过国家信息系统安全等级保护三级认证。

　　白菜金融委托中国软件测评中心，于2018 年3月12 日至2018 年3 月18 日对白菜金融管理系统进行了系统安全等级测评工作。安全测评的范围主要包括白菜金融管理系统的主机、业务应用系统、安全管理制度和人员等等。安全测评通过静态评估、现场测试、综合评估等相关环节和阶段， 从主机安全、 应用安全、 数据安全与备份恢复、 安全管理制度、安全管理机构、人员安全管理、系统建设管理、系统运维管理八个方面，对白菜金融管理系统进行综合测评。

　　2018 年4 月，中国软件测评中心为平台出具了2018 年度的测评报告，未发现系统存在高等级风险，已有的安全措施能够满足系统安全防护的需要，保障系统的正常运行。

　　电子签章是保护投资人权益的重要法律凭证，白菜金融合同采用法大大电子签章。在合同签订生效之后，其电子合同就会在法大大进行存档备案，通过技术加密保障数据电文内容的安全。出借人可以在法大大官网进行电子合同的真伪验证，且每一份电子合同的法律效力都等同于纸质合同，以此保障出借人的权益。

　　网络安全是平台合规发展的基石。在网络安全建设方面，符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十八条、第二十三条的相关规定。

　　关键数据加密存储，引入国际标准的SSL安全加密技术，数据传输采用加密技术，防止数据在通信过程中被截取或篡改，保证数据的安全性，消除信息泄露风险。

　　采用国际通用的三层部署架构、专业级的防火墙(网络和应用两级)、防入侵设备(IPS)，网络行为审计、日志分析等;部署了完备的网络安全设备和攻击监控系统，对特定网段、服务建立的访问控制体系;杜绝ARP攻击和MAC地址欺骗，有效防护DDoS，SQL注入，跨站脚本等黑客攻击;主动通过对安全漏洞的定期检查和挂马扫描等检测，保证网络安全。

　　平台采用云备份、异地灾备实例、服务器备份三级备份模式，自动进行实时的数据备份，备份文件可以轻松实现数据回溯，发生灾难故障时同城15秒内恢复，异地也可通过备份及时恢复，确保数据的安全无忧。

　　借款限额是衡量平台是否完成了小额分散要求的核心指标。白菜金融平台项目小额分散，历史平均借款金额10.11万元，最高借款余额不超过20万。符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中“同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元”的规定。

　　合规备案并不意味着竞争结束，而是新的开始。平台要在未来的发展中胜出，必须信守合规，不断提升自己的核心竞争力。

　　在合规建设上，白菜金融依然会紧跟监管的步伐，一如既往坚守合规底线，服务好每一位用户。未来，平台还会加强对科技领域的投入，创造出自身优势，不断提升自己的核心竞争力。